Шаг 5 – оформление поручительства - Финансирование малого и среднего бизнеса: оформление кредита, займа; субсидии, микрофинансирование

Шаг 5 – оформление поручительства

Помимо представления залогового имущества Вам надо найти от одного до двух поручителей. Ими могут быть родственники, знакомые, партнеры по бизнесу, а также Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.

По договору поручительства указанное лицо/лица обязываются перед банком отвечать за исполнение Вашего обязательства полностью или в части.

Договор поручительства совершается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Существенными условиями договора поручительства являются:

- указание на обязательство, по которому отвечает поручитель перед банком в случае неисполнения Вами обязательства (необходимо подробно описать обязательство, срок его исполнения, сделав ссылку на кредитный договор);

- размер ответственности, которую на себя принимает Ваш поручитель.

Следует сказать о том, что если Вы свое обязательство не исполнили или исполнили ненадлежащим образом, то по общему правилу Ваш поручитель и Вы за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства будете отвечать перед банком солидарно, если в самом договоре поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность Вашего поручителя.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Субсидиарная ответственность возникает при условии отсутствия или нехватки средств у основного должника, или, если основной должник отказался удовлетворить требования кредитора или не дал в разумный срок ответ на предъявленные требования.

Исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками:

1) должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого;

2) неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников.

Следует отметить, что Ваш поручитель по общему правилу будет отвечать перед банком в том же объеме, как и Вы, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Вами обязательства.

Поручителей может быть несколько, поэтому если лица дали совместное поручительство, то они также отвечают перед банком солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Также следует сказать о том, что если Ваш поручитель исполнил обязательства перед банком, то к поручителю переходят права банка-кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие банку-кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование банка-кредитора.

Поручитель также вправе требовать от Вас уплаты процентов на сумму, выплаченную банку-кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за Вас как за должника.

Если Вы самостоятельно исполнили обязательство по выплате кредита, процентов по нему, Вы должны незамедлительно уведомить об этом своего поручителя.

В противном случае Ваш поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с банка-кредитора неосновательно полученное либо предъявить Вам регрессное требование.

В последнем случае Вы будете вправе взыскать с банка лишь неосновательно полученное.

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

В настоящее время существует Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, который был учрежден правительством Москвы (в лице Департамента поддержки и развития малого предпринимательства города Москвы) 3 марта 2006 года на основании постановления правительства Москвы от 17 января 2006 года №35-ПП "О создании некоммерческой организации Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы". Адрес Фонда: Варшавское шоссе, дом 35; контактный телефон: (495) 661-19-48, 661-19-49; Официальный сайт Фонда: http://fs-credit.mbm.ru/

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы создан с целью развития системы гарантирования кредитов и займов субъектов малого предпринимательства города Москвы.

Основным видом деятельности Фонда является предоставление поручительств по обязательствам (кредитам, займам, лизинговым операциям и т.п.) субъектов малого предпринимательства перед кредиторами, а также предоставление услуг, относящихся к финансовому посредничеству.

Поручительство Фонда выдается субъектам малого предпринимательства:

- зарегистрированным в Реестре субъектов малого предпринимательства Москвы, в соответствующем Реестре субъектов малого предпринимательства на территории субъекта РФ или иным образом подтвердившим свой статус малого предприятия;

- осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 6 месяцев;

- не имеющим за 6 месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров;

- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

- по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 6 месяцев, за исключением кредитов, получаемых на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов и иные цели, не связанные, по мнению Фонда, с осуществлением заемщиком основной деятельности;

- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее;

- уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за предоставление поручительства Фонда;

- не занимающимся игорным бизнесом, производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых, не являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

Размер одного поручительства Фонда не может превышать 50% от суммы обязательств заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство Фонда, и в любом случае - не более 30 млн. рублей.

Чтобы получить поручительство фонда Вам необходимо:

1. Ознакомиться с требованиями Программы Фонда, предъявляемым к заемщикам - субъектам малого предпринимательства и удостовериться, что Ваша организация в полной мере отвечает данным требованиям.

2. Обратиться за получением кредита в один из банков, сотрудничающих с Фондом по программе предоставления поручительств (при этом необходимо заявить представителю банка о своем желании получить кредит под поручительство Фонда). При обращении в банк субъект малого предпринимательства предоставляет кредитную заявку и иные документы в соответствии с требованиями конкретного банка. Предоставления документов непосредственно в Фонд на этом этапе от субъекта малого предпринимательства не требуется.

3. При принятии банком положительного решения о предоставлении кредита под поручительство Фонда, совместно с банком (по установленной форме) составить и подписать заявку на получение поручительства Фонда. После этого банк самостоятельно направляет заявку на получение поручительства Фонда и прилагаемые к ней документы непосредственно в Фонд.

4. При принятии Фондом положительного решения о предоставлении поручительства, подписать совместно с Фондом и банком трехсторонний договор поручительства (по установленной форме). После заключения (подписания) договора поручительства в установленный договором поручительства срок и в указанном в нем размере уплатить Фонду вознаграждение за предоставление поручительства. Вознаграждение Фонду уплачивается заемщиком единовременно в полном объеме по безналичному расчету.

В соответствии с решениями Попечительского совета Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы от 24.08.2006г. (протокол № 8), от 15.02.2007г. (протокол № 11), от 18.06.2007г. (протокол № 13), от 30.08.2007г. (протокол № 15) нижеперечисленные банки являются участниками программы предоставления поручительств субъектам малого предпринимательства Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы:

1. АКБ "Банк Москвы" (ОАО)

2. "Банк ВТБ 24" (ЗАО)

3. ОАО "УРАЛСИБ"

4. ОАО "Альфа-Банк"

5. Банк "Кредит-Москва" (ОАО)

6. КБ "Судостроительный банк" (ООО)

7. АКБ "Московский Индустриальный банк" (ОАО)

8. АКБ "РОСБАНК" (ОАО)

9. АКБ "Московский Деловой Мир" (ОАО)

10. АИКБ "НОМОС-БАНК" (ЗАО)

11. КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО)

12. КБ "Нефтяной Альянс" (ОАО)

13. АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ЗАО)

14. АКБ "ПРОБИЗНЕСБАНК" (ОАО)

15. АК СБ РФ (ОАО)

<< Пред. раздел Оглавление След. раздел >>

Статьи