Страхование представляет собой отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

      Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

      Страховой надзор включает в себя:
- лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;
- контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;
- выдачу разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями;
- принятие решения о назначении временной администрации, о приостановлении и об ограничении полномочий исполнительного органа страховой организации в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

      Основным органом государственной власти, осуществляющим регулирование и надзор за страховой деятельностью, является Федеральная служба страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации.

От чего можно застраховаться

      Страхование грузов

      Все транспортные операции, связанные с осуществлением грузоперевозок, неразрывно связаны и с материальными потерями, такими как: повреждение, гибель или утрата груза в результате различных обстоятельств.

      Для защиты своих имущественных интересов от непредвиденных (в процессе транспортировки) обстоятельств грузовладелец может использовать как услуги страховых организаций, так и собственные резервные фонды. Однако, формирование своих собственных страховых фондов, в большинстве случае не оправдано, т.к. во-первых изымаются средства из оборота, дающего более высокий доход; а во-вторых позволяет грузовладельцам эффективно компенсировать убытки только в тех случаях, когда чрезвычайно высоки объем и частота грузоперевозок, позволяющих распределять риск во времени и пространстве. Поэтому в большинстве случаев именно страхование является наиболее удобной формой гарантии осуществления бесперебойного хозяйственного процесса.

      Даже если перевозчик застраховал свою ответственность, это не значит, что владелец груза также застрахован от всех возможных проблем. Перевозчик будет обязан возместить ущерб только в тех случаях, когда наступает его ответственность, таким образом, это не распространяется на различные обстоятельства утраты груза в следствие стихийных бедствий и прочих форс-мажорных обстоятельств. Другой момент, который необходимо принять во внимание, – лимит ответственности перевозчика. Есть определенные ограничения на практике, стандартно накладываемые страховыми компаниями на характер груза. Например, не подлежат страхованию: сплав леса по водным артериям; грузы, перевозимые без участия перевозчика; автомобили при движении своим ходом и т.п.

      Страхование наземного автотранспорта

     Cтрахование от ущерба (автострахование):

      Страховым случаем признается гибель или повреждение транспортного средства, произошедшие в результате:

- аварии, взрыва, провала под лед или дорожное покрытие вследствие просадки грунта;
- удара молнии, бури, шторма, урагана, ливня, града, обильного снегопада, землетрясения, селя, обвала, оползня, паводка, наводнения и других стихийных бедствий;
- противоправных действий третьих лиц.

      При этом под аварией понимается уничтожение или повреждение транспортного средства в результате: дорожно-транспортного происшествия, столкновения с другим транспортным средством, наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животных и т.д.), опрокидывания, затопления, короткого замыкания тока, боя стекол, падения транспортного средства, а также какого-либо предмета на него.       Cтрахование от хищения (автострахование) и угона.

      Страхование гражданской ответственности лица, управляющего автомобилем

      Страхование пассажиров и водителя от несчастного случая

      Страхование сотрудников (добровольное медицинское и страхование от несчастных случаев)

      Возможные программы:

- амбулаторно-поликлиническое и стационарное обслуживание;

- скорая медицинская помощь и реанимация;

- стоматологическая служба;

- реабилитационно-профилактическое лечение (санатории и оздоровительные центры);

- аптечное обслуживание;

- гинекологические консультации.

      Страхование имущества

      Основные направления:

- cтрахование имущества от пожара;

- cтрахование от убытков от перерыва в производстве;

- cтрахование оборудование от аварий и неисправностей;

- cтрахование строительно-монтажных рисков.

      Страхование финансовых рисков

      Основные направления:

- cтрахование убытков от перерыва в производстве;

- cтрахование товарного кредита с отсрочкой платежа;

- cтрахование продажи товаров населению в кредит;

- cтрахование товарного кредита с отсрочкой платежа;

- cтрахование экспортно-импортных кредитов;

- nитульное страхование (финансовые риски, связанные с утратой права собственности);

- cтрахование ипотеки (для строительных и риэлторских компаний).

      Страхование ответственности

      Основные направления:

- гражданская ответственность;

- гражданская ответственность владельцев или арендаторов нежилых помещений;

- гражданская ответственность организаторов массовых мероприятий;

- гражданская ответственность предприятий – источников повышенной опасности;

- профессиональная ответственность;

- ответственность гостиниц;

- риски профессиональных участников рынка ценных бумаг;

- страхование индустрии развлечений.

     Убытки: как получить деньги

      Любая страховая компания придерживается следующих этапов урегулирования вопросов об убытках и их возмещении:

• cбор информации о пострадавшем объекте страхования на основании уведомления страхователя по телефону (с последующим предоставлением письменного заявления о наступления страхового случая и выплате страхового возмещения);

• уcтановление факта отсутствия задолженности страхователя перед страховщиком;

• осмотр места страхового случая (или пострадавшего объекта) с участием страхователя или его представителя, эксперта страховой компании, независимого эксперта, ответчика;

• получение от страхователя всех необходимых документов:

- документы, подтверждающие его интерес в застрахованном имуществе (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, договор поставки, аренды, подряда, залога, кредитный договор, товарные накладные и т.п.);

- документы, подтверждающие страховой случай (cправка о пожаре Государственной противопожарной службы МЧС; копия постановления о возбуждении уголовного дела или об отказе) по факту пожара, кражи имущества, грабежа, разбоя и т.п.; cправка органов внутренних дел по факту кражи со взломом, грабежа, разбоя, противоправных действий третьих лиц; cправка метеорологической службы по факту стихийного бедствия; cправка аварийной службы по факту залива; cправка госслужбы, осуществляющей надзор за условиями эксплуатации силовых агрегатов (газопроводов) по факту взрыва; акт внутреннего расследования причин произошедшего события; акт осмотра эксперта Страховщика);

- документы, подтверждающие размер ущерба (заключение независимой экспертизы; строительные сметы на производство ремонтно-восстановительных работ, выполненные лицензированной организацией; калькуляции (заказ-наряды) на ремонт; опись поврежденного имущества; акты инвентаризации имущества; документы учета движения товарных запасов (счета-фактуры, платежные поручения, накладные, товарные чеки, кассовые ленты и т.п.).

      Стоит помнить о том, что существуют стандартные исключения. При наступлении какого-либо из ниже перечисленных событий ни одна компания не возместит ущерб:

- военные действия, гражданская война и ее последствия, арест и уничтожение имущества по решению органов исполнительной или судебной власти;

- воздействие атомного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, связанного с любым применением атомной энергии и использованием расщепляемых материалов;

- действия (бездействие) страхователя (выгодоприобретателя) или работающих у него лиц совершенное с прямым либо косвенным умыслом;

- самовозгорание, брожение, гниение или другие естественные свойства застрахованного имущества;

- естественный износ застрахованного имущества или постепенная потеря им своих качеств или полезных свойств;

- обработка застрахованного имущества огнем, теплом и прочим термическим или химическим воздействием в производственных целях;

- оседание, растрескивание, сжатие или вздутие покрытий дорог или тротуаров, а также фундаментов, стен, несущих конструкций или перекрытий зданий, строений либо инженерных сооружений, если они не вызваны страховым случаем.